【理財小白】財務自由起步方法

財務自由是很多人的追求,我們在之前的文章(【理財小白】財務自由三部曲 – 投資理財小教室 (aitrading.academy)) 中也講了很多有用的竅門。這一篇,是補充一下,如何打造我們的投資系統,讓我們有持續的收入。

另一方面,學習投資是一件需要終生堅持的課題,到了某個階段,有些人難免會感到迷惘、失去方向。所以在第二部分,我們可以參考投資大師的意見,讓我們找到方向。

打造投資系統,創造一個終身收入計劃

我們大多數人只是上班族,而非職業投資者。那麼我們是否能按照我們的能力,也可以確保自己的財富安全,甚至在長期獲得可觀的回報呢?這裹便會介紹一個由頂尖投資大師瑞·達利歐的簡化版“全天候投資策略”。普通投資者,只要按照這個策略進行資產配置,不管將來的世界變得如何,一定能用最低的風險得到最高的回報。

30%股票投資

15%中期國債

40%長期國債

7.5%的黃金

7.5%的大宗商品

第一,我們需要把30%的資產配置在股票上。(在這個籃子裡,要進一步分散投資,你可以買股票指數基金,比如標準普爾500指數基金,或者其他指數基金。)一開始聽到這樣的股票配置比例,我覺得太低了。但是請你記住,股票的風險(即波動性)程度要比債券高3倍。

第二,你需要配置一些長期國債。15%配置到中期國債(期限是7~10年),40%配置到長期國債(期限是20~25年)。在債券裡,長期、中期、短期三種國債,配置更多的是長期國債,這樣的資產配置就有潛力獲得更高的收益率。最後再配置7.5%的黃金和7.5%的大宗商品,這樣就完成了整個投資組合的配置。

為甚麼你的組合中要包括黄金和大宗商品?因為會出現一種經濟情況,快速通貨膨脹形成股債雙殺,亦即股票和債券同時受到嚴重打擊。所以你必須配置一塊資產,能在加速通貨膨脹時表現得很好。而黃金和大宗商品的價格波動性很大,所以配置一部分資產到黃金和大宗商品上是很好的方法。

最後要提醒你的是,組合必須再平衡。意思是說,當某一塊資產表現很好時,你必須賣掉一些,把它占總資產的比例調回到最初的配置比例。再平衡這個操作至少要每年做一次。如果正確操作的話,實際上可以提高稅收效率,因為你可以賣掉一些必定會虧損的股票,然後用這部分虧損來抵稅。

向大師學習,借用頂尖投資大師們的投資戰術

上面步驟我們已學會了最有價值、最有智慧的實際操作方法,但不要忘了跟他們學習投資的思維。儘管投資理財界的傳奇人物每個人都有自已的投資方式,但是他們至少有以下4個共同點:

第一,不要虧錢;他們像鐳射一樣專注於保護自己,避免自己承受下行風險。防守是比進攻重要10倍的。如果你虧了50%,那你需要在賺100%才能回本。

第二,冒小風險賺大錢;他們稱之為風險-收益不對稱。

第三,預測和分散;在最好的預測中尋找最好的預測,尋找獲得風險-收益不對稱的投資機會。

第四,永不停歇;這些大師學習不停歇,賺錢不停歇,成長不停歇,給予不停歇。

這些投資大師回饋社會的方式也各不相同,他們分享自己的時間、分享自己的金錢,創立慈善基金會給他人投資,他們每一個人都認識到,生命的真正意義在於給予。因為生命不僅是你所擁有的東西,生命更重要的是你所給予的東西。

財富最終極的秘密是不斷給予。累計再多的金錢,你不願分享,也換不回幸福快樂。贈人玫瑰,手有餘香。不管自己有多大的能力,幫助有需要的人,也是一種能充實內心的投資方法,也希望你做一個能夠不斷給予別人的人,讓自己也感到幸福快樂。

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